Définition du crédit à la consommation
Un crédit à la consommation est un crédit d’une durée de plus de trois mois et dont le montant est inclus entre 2 000 € et 75 000 €. Il est principalement destiné à financer des biens de consommation durables tels que des meubles, des appareils ménagers ou une voiture. Vous pouvez en savoir plus en allant sur MONEYBANKER.
Les principaux types de crédits à la consommation
⦁ Les crédits affectés : il s’agit de crédits destinés au financement d’un achat précis (par exemple l’acquisition d’une voiture) ;
⦁ Les crédits personnels qui sont caractérisés par le fait que l’emprunteur utilise librement les fonds prêtés ;
⦁ Les crédits renouvelables : ils sont caractérisés par la mise à disposition de l’emprunteur d’une réserve qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Les principaux critères d’octroi d’un crédit à la consommation
Les établissements de crédit n’accordent les clés de la consommation que si les deux conditions suivantes sont réunies :
⦁ Le total constitué par les mensualités du nouveau crédit, par les mensualités des emprunts dont le remboursement n’est pas achevé et par le loyer de l’emprunteur (s’il est locataire) ne doit pas dépasser le tiers de ses revenus ;
⦁ L’emprunteur ne doit pas être inscrit au fichier des incidents de crédits aux particuliers de la Banque de France.
Les obligations de l’organisme de crédit
Avant la signature du contrat, l’organisme doit remettre à l’emprunteur une offre préalable contenant toutes les informations qui permettront à ce dernier de prendre sa décision en pleine connaissance de cause. Ces informations sont notamment les suivantes :
⦁ Les coordonnées du prêteur ;
⦁ Le type de crédit à la consommation (s’il s’agit d’un crédit affecté, la nature de l’achat financé doit être précisée) ;
⦁ Le nombre et le montant des mensualités ;
⦁ Le montant du crédit, les modalités de déblocage des fonds ainsi que la durée du crédit ;
⦁ Le coût total du crédit (sauf en ce qui concerne le crédit renouvelable, car le montant des intérêts varie en fonction des sommes utilisées) ;
⦁ Le taux annuel effectif global (il s’agit du taux qui inclut le taux de base de calcul des intérêts ainsi que tous autres frais) ;
⦁ Le montant total qui devra être remboursé à l’organisme de crédit ;
⦁ Un rappel des dispositions du code de la consommation concernant la durée de validité de la proposition et le délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat ;
⦁ Les indemnités applicables en cas de retard de paiement d’une échéance ou de remboursement anticipé.
Comment optimiser le choix d’un organisme
Toutes les informations devant figurer dans l’offre préalable de crédit permettent au consommateur d’évaluer la compétitivité du crédit qui lui est proposé. En conséquence, il a intérêt à mettre en concurrence plusieurs organismes de crédit et à comparer leurs offres pour choisir la plus avantageuse. Le choix doit être effectué en fonction du coût global de chaque contrat de crédit et des autres avantages accordés à l’emprunteur. Ainsi, un crédit un peu plus cher que les autres peut être intéressant si l’indemnité à verser en cas de remboursement anticipé est plus basse.
